Rozvod, strata zamestnania a iné životné kolapsy – a čo s hypotékou?

Jan Kruntorád, Hospodárske noviny, 18.4. 2007

Zaobsatarali ste si byt či dom a financujete ho hypotekárnym úverom. Život niekedy ale prináša situácie, ktoré si sami neplánujeme ani neočakávame a Vám neumožňujú riadne splácať hypotekárny úver. Najčastejšie dôvody, kedy klient nemôže hypotekárny úver splácať, je napríklad rozvod manželov, rozchod partnerov, nedostatok finančných prostriedkov, ktoré môžu byť zapríčinené stratou zamestnania alebo napríklad smrťou jedného z partnerov. Každý by sa už na počiatku rozhodovania o nákupe nehnuteľnosti a prípravy hypotéky mal popredu zamyslieť nad tým, aká výška mesačných splátok je pre nich únosná, mladé páry by si mali rozmyslieť svoje životné plány a nastaviť svoje splátky tak, aby v prípade obmedzenia príjmu rodiny napr. v súvislosti s rodičovstvom alebo stratou zamestnania, im hypotéka neprerástla cez hlavu a mnohokrát dostať svojim záväzkom.

Ako sa správne zachovať pri problémoch so splácaním hypotéky?

Pokiaľ sa klient dostane do ťaživej situácie a hypotekárny úver nespláca, nemal by urobiť zásadnú chybu - nekomunikovať s bankou. Včasná informovanosť banky a snaha klienta vyriešiť vzniknutú situáciu je jedinou cestou ako predísť komplikáciám a nepríjemným následkom (napr. nútenému predaju nehnuteľnosti či exekúcii majetku). Vo väčšine prípadov, pokiaľ má klient záujem situáciu riešiť, sa banky chovajú ústretovo – dajú sa dohodnúť odklady splátok, úprava splátkového kalendára, alebo napr. možno do úveru zahrnúť ďalšieho spoludlžníka. Situáciu možno samozrejme po dohode s bankou vyriešiť aj predajom danej nehnuteľnosti. Naozaj k najčastejším problémom, ktorý klientom pomáhajú naši hypotekárny makléri vyriešiť, je situácia, kedy sa partneri rozvádzajú či rozchádzajú. V rámci vypredania majetku, je nutné počítať aj s hypotékou a kľúčové je, aby sa partneri vzájomne dohodli na riešení tejto situácie a včas spoločne informovali banku.

V opačnom prípade – kedy klient odmieta spolupracovať – je banka nútená vyriešiť problém predajom nehnuteľnosti na základe svojho zástavného práva. Výnos z predaja pokryje banke hypotekárny úver a náklady, ktoré vynaložila na vymáhanie dlhu a predaj nehnuteľnosti. Väčšina bánk k tomuto radikálnemu kroku pristupuje vo chvíli, kedy už nie je možné nájsť iné východisko a sú vyčerpané veškeré snahy o nápravu.

Ako pomôže hypotekárny maklér?

Naši hypotekárny makléri pomáhajú klientom nie len so spracovaním celej hypotéky – vyberú, kompletne a bezplatne zaistí najvýhodnejšiu variantu úveru - ale štandardné poskytujeme bezplatný servis a pomoc klientovy aj behom celej doby splácania úveru. Pri riešení problému sa splácaním hypotéky zaisťujú hypotekárny makléri komunikáciu s bankov a pomôžu uskutočniť trojstranné jednanie – banka, hypotekárny maklér, klient. Na základe takejto platformy hľadajú riešenie, ktoré bude akceptovatelné pre obidve strany – bankový dom aj klienta. Hypotekárny maklér zohráva v tomto iste neľahkom procese dôležitú úlohu prostredníka či komunikátora, ktorý je schopný nezávislého posúdenia nárokov a možností obidvoch zúčastnených strán.

Aké preventívne opatrenie odporučiť?

Už pri zjednávaní hypotekárneho úveru naši makléri klientovi vysvetlia každý krok procesu a tiež objasnia obsah a prípadné dôsledky úverovej zmluvy, aby klient napr. vedel aké poplatky bude musieť uhradiť banke pri predčasnom splatení úveru alebo aké sankcie po ňom budú vymáhane v prípade neplnenia záväzkov apod. Profesionálním štandardom hypotekárneho makléra je odporučiť klientovy preventivné opatrenie vo forme vhodnej životnej, úverovej poistky, alebo poistenia pre prípad straty zamestnania. Naši makléri Vám bezplatne zaistia ako hypotéku tak poistenie.

Jan Kruntorád
predseda predstavenstva GEPARD FINANCE a.s.
člen predstavenstva Asociácie hypotekárnych maklérov