Hypotéka a stavebné sporenie - 7. časť

Vo všetkých predchádzajúcich článkoch sme sa venovali klasickým produktom financovania - stavebnému sporeniu a hypotéke.

Dnes sa budeme venovať menej obvyklým spôsobom financovania. Pochopiteľne že nie je možné na niekoľko stránkách obsiahnuť všetky možnosti a venovať sa všetkým detailom. Celý seriál slúži len ako vodítko možností, ktoré sa dnes pri financovaní bývania ponúkajú.

Leasing nehnuteľnosti

Leasing spočívá v tom, že leasingová spoločnosť zakúpi nehnuteľnosť do svojho majetku a klientovi ju iba prenajíma. Nájom je zjednaný na pevnú dobu trvanie zmluvného vzťahu a po jeho ukončení prechádza nehnuteľnosť za väčšinou aký drobný poplatok do majetku klienta.
Najvýraznejším rozdielom medzi hypotékou a leasingom nehnuteľnosti je hlavne vlastníctvo nehnuteľnosti. Pri hypotéke, aj cez to, že banka si na nehnuteľnosť zriaďuje zástavu, sme od začiatku jej vlastníci, čo môže velké množstvo vecí zjednodušit. Ďalej pri leasingu nehnuteľnosti je treba starostlivo zvažovať dôveryhodnosť spoločnosti, akože ta bude vlastníkom našej nehnuteľnosti. Najčastejšia forma využitia tohoto financovania je pre podnikatelské účely, pretože forma vybavenia leasingu je pre podnikateľov výhodnejší ako klasický úver, lepšie dokáže optimalizovať klientove náklady.

Družstevné financovanie

V posledných rokoch sa vracia opäť forma financovania družstevného bývania, ktorá bola veľmi obvyklá v minulosti. V súčasnej podobe sa jedná ako o výstavbu družstevných bytov, tak družstevných domov.
Vo väčšine prípadov záujemci o bývanie vstupujú do družstva, kam vkladajú ako svoj členský vklad prostriedky, s ktorých pomocou je hradená časť výstavby. Družstvo potom väčšinou má v banke otvorený úver, väčšinou hypotéku, s jej pomocou dokončí celú výstavbu. Po zjednanú dobu hradí družstevníci v nájomnom čiastku, ktorá slúži ku krytiu úveru, ktorý družstvo spláca. Po dopredu dohodnutej dobe, keď je úver družstva v banke splatený, je ukončene aj zvýšené platenie nájomníkov a je možno byty ktoré užívajú, prípadne rodinné domy, previesť z družstevného vlastníctva do ich osobného. Vo väčšine prípadov sa už na začiatku, keď klient vstupuje svojim vkladom do družstva uzavrela nie len budúca nájomná zmluva, ale tiež budúca kúpna zmluva.
Tak ako u leasingu nehnuteľnosti si aj v tomto prípade je nutné uvedomiť, že nehnuteľnosť, ktorú užíváte a svojim spôsobom aj splácate nevlastníte. Nie je však nutné u jednotlivých družstevníkov preverovať ich bonitu pre splácanie úveru a teda všetko je pre jednotlivých družstevníkov jednoduchšia.

Losovanie o možnosť úveru

V posledných rokoch sa začala objavovať aj menej obvyklá forma financovania a to formou skupinového sporenia a následného losovania o možnosť úveru. Systém je postavený na fakte, že jednotlivec, ktorý sám bude šporiť na svoju nehnuteľnosť, našporí na ňu za veľmi dlhú dobu. Pokiaľ budú šporiť všetci spoločné, skoro prvý zo šporiacich majú možnosť úver získať, väčšinou tzv. losovaním. Pochopiteľné že budú v skupine aj taký, ktorý úver získajú za dobu, ako by sami šporili. Vďaka tomu, že pridelenie úveru prebieha losovaním, nikto z Klientov nevie, kedy bude bývať a nie je teda možné reagovať týmto produktom na okamžitú potrebu klienta bývať.
Celý systém nie je ničím novým, už v roku 1921 na podobnom systéme založil Georg Kropp v Německu "Spoločenstvo priateľov", ktoré bolo neskoršie nahradené klasickým stavebním sporením. To však, oproti spoločnostiam, ktoré dnes ponúkajú úver prostredníctvom losovania, využívá pre svojich klientov výhody, ktoré plynú zo zákona o stavebnom sporení a obrovské množstvo klientov sa presvedčilo o jeho spoľahlivosti a to ako pri možnosti normálneho sporenia alebo aj pri získání úveru.

Úver v rodine

Ojedinele sú klienti schopni využiť možnosť vypožičať si prostriedky v rámci vlastnej rodiny. Nejedná sa o častú variantu, vo väčšine prípadov je možné získať takúto pôžičku na velmi krátku dobu. Výhodou je pochopiteľne naozaj velmi rychlé poskytnutie prostriedkov, ktoré prekonajú všetky bežné produkty. Ďalšou výhodou môže byť aj cena za takúto pôžičku, v rámci rodiny sa môže jednať aj o bezúročne poskytnuté prostriedky.
Nevýhodou väčšinou býva potreba rýchlo peniaze vrátiť. Vrátenie takej pôžičky možno riešiť napr. poskytnutím hypotéky, kde bude jej účelom pre financovanie poskytnutej pôžičky v rodine. V takomto prípade je však vhodné už dopredu počítať s tým, aby pôžička, ktorou budeme chcieť peniaze v rodine splatiť mohla byť bankou poskytnutá, teda je vhodné mať dopredu preverenú svoju bonitu a poznať aj pravidlá poskytnutia takejto hypotéky.

Bonitu si môžete preveriť tu a s naplánovaním budúcej hypotéky môžu pomôcť naši špecializovaní makléri.