Hypotéka a stavebné sporenie - 6. časť

Minule sme porovnávali klasickú hypotéku a kombinovaný produkt, ktorý zlúčil hypotéku a stavebné sporenie, ktoré splácalo istinu.

Dnes sa budeme venovať ďalšej možnosti, ktorú prináša skombinovanie oboch produktov, hypotéky a stavebného sporenia.

HYPOTÉKA A STAVEBNÉ SPORENIE - SÚBEH OBOCH PRODUKTOV

Ďalšou možnosťou, ako využiť obidva produkty súčasne je použiť klasickú hypotéku a vedľa nej mať samostatne uzavreté stavebné sporenie. To vďaka úroku a štátnej podpore je zaujímavým a hlavne stabilným zhodnotením prostrednou. Po šiestich rokoch je možno nasporené zhodnotené prostriedky vybrať a použiť ich na umorenie mimoriadnej splátky hypotéky.

Stav v hypotekárnej banke:

úver je klientom umorovaný, znižuje sa dlh

Stav v stavebnej sporiteľni:

klient platí pravidelné platby stavebného sporenia
môže využiť jeho výhody
- štátna finančná podpora
- úroky z vkládaných prostriedkov

Tato kombinácia je pochopiteľné výhodnejšia, ale predsa len o niečo náročnejšia. Klient mesačne hradí viacej o platbu na stavebné sporenie. Tato vyššia finančná náročnosť sa klientovi vrátí v podobe dobre zhodnotených prostriedkov v stavebnej sporiteľni a zároveň rýchlejšiemu umorovaniu úveru v hypotekárnej banky prostredníctvom mimoriadnych splátok od stavebnej sporiteľni.

A opäť malý príklad:

Zadanie:
Výška hypotéky 700.000 Kč
doba splatnosti 20 rokov
úroková sadzba 4,3%

Klasická hypotéka:
Hypotéku budeme fixovať na dobu 3 rokov, aby sme dosiahli možnosť pri zmene sadzby po 6-tich rokoch vložiť mimoriadnu splátku z úspor od stavebnej sporiteľni.

1 - 6. rok:
Mesačná splátka hypotéky 4.600 Kč
Súbežne bude uzavreté stavebne sporenie, vždy na dobu šiestich rokov
Úložka do stavebnej sporiteľne : 1670 Kč
Po 1. šiestich rokoch nasporené a splatené na istine :147.000 Kč
Ostatok dlhu v hypotekárnej banke po mimoriadnej splátke : 411.000 Kč

7 - 12. rok:
Mesačná splátka hypotéky : 4.600 Kč
Úložka do stavebnej sporiteľne : 1670 Kč
Po 2. šiestich rokoch nasporené a splatené na istine : 147.000 Kč
Ostatok dlhu v hypotekárnej banke po mimoriadnej splátke : 21.700 Kč

13 rok:
Mesačná splátka hypotéky : 4.600 Kč
Tento rok sa už spláca iba anuita, sporenie sa už nezakladá, behom šiestich splátok je hypotéka celkom splatená.

Mesačná splátka 4.600 Kč

Bilancia:
celkom zaplatené: 930.480 Kč

Pozn. : Vo výpočtoch sa po celú dobu ráta s konštantnou úrokovou sadzbou po celú dobu splatnosti hypotéky a tiež s tým že nebudú zmenené pravidla štátnej finančnej podpory. Je počítané so štátnou podporou podľa nových pravidiel, ktoré sú platné do 1.1.2004.