Hypotéka a stavebné sporenie - 4. časť

V minulých častiach sme sa venovali stavebnému sporeniu vo všetkých jeho možnostiach: šporenie - preklenovací úver - úver zo stavebného sporenia a klasickej účelovej hypotéke.

Dnes se budeme venovať ďalšiemu produktu - bezúčelovej , tzv. Americkej hypotéke.

BEZÚČELOVÁ HYPOTÉKA

Hlavne po našom pripojení k Európskej únii sme mohli na našom hypotekárnom trhu zaznamenať väčšie zmeny v oblasti poskytovania hypoték, ktorým sa často hovorí "Americké hypotéky".

Ich princip spočívá hlavne v bezúčelovom použití prostriedkov, teda inými slovami povedané, banka tu neskúma, na aký účel prostriedky použijeme. S klasickou hypotékou, alebo oboma druhmi úverov zo stavebného sporenia sa jedná o vcelku nezrovnateľný produkt, preto že u všetkých týchto uvedených úveroch banka účel použitia prostriedkov sleduje.

Nejedná sa o hypotéku v pravom slova zmyslu, spojenou s napr. daňovými úľavami, ale na druhú stranu zasa mnohokrát nie je spojená s vysokými sankciami za predčasné splatenie v dobe fixácie.
Jedná sa o akýsi typ spotrebiteľského úveru, poskytovaný za podmienok blízkých hypotekárnym úverom a to hlavne dlhšou dobou splatnosti, striktním požiadavkám na zástavu nehnuteľnosti a nižšiu úrokovú sadzbu.

Výhody:

nie je sledovaný účel na ktorý bude pôžička použita
bankou nie sú vyžadovaný ručitelia, zaobstarávaná nehnuteľnosť je dostačujúcim zaistením
od začiatku po tom, čo je úver vyčerpaný, splácame riadne splátky obsahujúce i splátku istiny
splatnosť úveru na dlhšiu dobu (až 30 rokov)
minimálna hypotéka je väčšinou od 100.000 Kč
mimoriadne splátky v priebehu splácania hypotéky sú väčšinou bez sankcie

Nevýhody:

klient je u prevažnej väčšiny bánk povinný pri poskytnutí hypotéky otvoriť bežný účet
vždy zástava nehnuteľnosti
vyššia úroková sadzba ako u hypotéky a úverov zo stavebného sporenia

Tak jako každý produkt má aj táto hypotéka svojho klienta. Ten kto je schopný banke doložit účel použitia prostriedkov a je možno financovať jeho zámer účelovým úverom má sice na viac povinnosť prostriedky účelovo použiť, odmenený je však za to výhodnejšou úrokovou sadzbou. Pokiaľ účelové využitie prostriedkov nemá možnosť preukázať, je tento druh hypotéky lepším riešením ako napr. bežný spotrebiteľský úver.

Zlákať nás môže aj v prípade, kedy chceme mať otvorenú možnosť mimoriadneho splácania úveru a nebude teda z našej strany poskytnutá hypotéka splácaná dlhú dobu (neneseme dlho záťaž vyššej úrokovej sadzby a celej hypotéky).

I s voľbou týchto produktov je možné sa obrátiť na špecializovaných maklérov tu.

Vhodné je tiež v prípade voľby hypotéky stanoviť si dopredu svoje možnosti, teda akú vysokú hypotéku môže našej domácnosti banka poskytnúť.