Aktuality z finančného trhu
Maklér dohodne splátky nižšie až o tisíce ročne
Jaroslav Schejbal, HOSPODÁRSKE NOVINY A HYPOTEKÁRNI MAKLÉRI, 16.01.2008
O hypotéke a výške úrokov môžete s bankou vyjednávať sami. Keď využijete maklérsku firmu, je možné oproti priamemu jednaniu ušetriť ročne na splátkach čiastky v radoch tisícky korún. Kľúčové je však vybrať si spoľahlivého makléra.
Tieto služby sú väčšinou zadarmo a medzi oboma stranami sa neuzatvára žiadna zmluva. Proti pochybeniu maklérov sa preto dá podľa právnikov ťažko brániť. "Využiť služieb makléra sa vyplatí, ale musíte si vybrať väčšiu firmu s nejakou históriou. Pre istotu by som však obišla i niekoľko bánk a nespoliehala na makléra úplne," radí Vera Túmová z finančného serveru penize.cz.
Odborník zrazí úroky
Vďaka tomu, že makléri uzatvárajú hypotéky vo veľkých objemoch, sú schopný u bánk získať nižšie úroky. Majú tiež väčšie skúsenosti s vyjednávaním o podmienkach úverov.
Napríklad pokiaľ sa rodina z príkladu v tabuľke 1 na str. 24 obráti priamo na GE Money Bank, dostane úrok 5,29 percenta a bude mesačne splácať 10 829 korún. Maklérska spoločnosť Gepard Finance je jej schopná zariadiť úver so sadzbou 5,09 percenta, čo znamená mesačnú splátku 10 617 korún. Ročne tak klient môže na splátkach ušetriť cez dva a pól tisíca korún.
Z oslovených spoločností síce najnižšiu sadzbu ponúka priamo banka, konkrétne Wüstenrot 4,94 percenta, jedná sa však o minimálnu sadzbu. Garantovať môže úrok 5,24 percenta. Spoločnosť Top Consultant by bola schopná zaistiť úrok 5,04 s tým, že by sa možno dal stlačiť ešte o desatinu. Okrem nižšej sadzby vám môže maklér zabezpečiť i nižší poplatok za spracovanie úveru. "Dokáže odhaliť i určité špecifika klientovho prípadu. Nie všetky banky totiž vyjdú ústrety všetkým. Výhodou je i veľká úspora času, klient nemusí obiehať niekoľko bánk a zisťovať informácie," uvádza Roman Scherks zo spoločnosti Partners. Maklérske firmy lákajú na to, že si od nich poradca preberie všetky podklady a ony potom už len podpíšu zmluvu. Banky však tvrdia, že sú schopný za klienta vybaviť potrebné dokumenty tiež. "Maklér môže ponúknuť lepšiu sadzbu ako banka, ale pre klienta je dôležitá i komplexnosť služieb," hovorí Eva Chaloupková z GE Money Bank.
Ako nenaletíte
Za prvé by mala mať maklérska spoločnosť vo svojej ponuke čo najviac bánk pôsobiacich na českom trhu. Určitým vodítkom môže byť pre klienta tiež členstvo v Asociácii hypotekárnych maklérov - www.ahmcr.cz. Ich členovia by mali mať v ponuke všetky tuzemské banky. Riziko pre klienta sa znižuje, pokiaľ je daná maklérska firma poistená proti profesnému pochybeniu svojho človeka alebo keď vydáva takzvaný hypotekárni certifikát. Vďaka tomu má klient záruku, že vzhľadom k svojim príjmom dosiahne na určitú výšku úveru.
"Keď niečo špatne spočítame, navrhneme špatné postupy, špatné termíny a klientovi z toho vznikne škoda, potom je uhradená z nášho poistenia," hovorí predseda predstavenstva maklérskej spoločnosti Hyposervis Milan Roček, s tým, že zatiaľ k tomu nedošlo.
Klient sa môže proti pochybeniu makléra pokúsiť brániť aj na súde. To má význam ale iba v prípade, keď sprostredkovateľ spôsobil klientovi preukázateľne nejakú škodu.
Príkladom môže byť strata predaných dokumentov sprostredkovateľom, v dôsledku ktorom sa vybavenie hypotéky preukázateľne predlžilo. "Klientovi tak napríklad prepadla rezervačná záloha na nehnuteľnosť lebo musel platiť penále," vysvetľuje Marta Gellová z Asociácie finančných sprostredkovateľov AFIZ, ktorých členovia sa tiež zaoberajú hypotekárnymi úvermi.
Najskôr ako na súd by sa však mal človek obrátiť so žiadosťou o pomoc na Asociáciu hypotekárnych maklérov alebo na AFIZ. Účinné by mohlo byť osloviť aj priamo banku. Ta by potom problematickému maklérovi mohla odmietnuť dať licenciu na ponúkanie svojich hypotekárnych produktov. Štátom však sprostredkovanie hypotekárnych úverov nieje nijak regulované.
Jaroslav Schejbal
PODNIKY A TRHY, moje peniaze
Kto je hypotekárny broker a jak vám môže pomôcť?
Jan Kruntorád, Hospodárske noviny, 21.2.2007
Hypotekárny broker je spoločnosť licencovaná bankovými domami k sprostredkovaniu predaja hypotekárnych produktov. Čím viacej bánk zastupuje, tím širšiu ponuku produktov môže ponúknuť a zaistiť pre klienta výhodnejšie financovanie. Na českom trhu existuje veľa finančných poradcov, ale iba najväčšie brokerské spoločnosti vlastnia licenciu väčšiny alebo všetkých bánk, a preto ponúkajú naozaj kvalifikovanú službu. Prvé brokerské spoločnosti vo svete vznikali už v 30. rokoch 20. storočia, na český trh ale prišli až na konci 90. rok. U nás si ľudia na túto službu ešte len zvykajú a pre mnohých je nová. Jej hlavnou prednosťou je úspora času a peňazí pre klienta. Ten nemusí obchádzať jednotlivé bankové domy a individuálne zisťovať svoje možnosti získania úveru. U kvalitného hypotekárneho brokera nájde klient aktuálnu ponuku všetkých bánk na jednom mieste, hypotekárny maklér mu spracuje analýzu možností a ponuky financovania zo všetkých bánk a výbere ten najvýhodnejší typ úveru priamo pre klientovu situáciu. Nakoniec celý úver kompletne a bezplatne za klienta vybaví. Pokiaľ sa klient rozhodne využiť služieb hypotekárneho brokera, mal by predovšetkým voliť takú spoločnosť, ktorej:
- portfolio spolupracujúcich bánk je čo najširšie;
- služba je ponúkaná zadarmo. Kvalitný broker nezpoplatňuje svoju službu u klienta. Jeho služba je platená tou bankou, u ktorej je hypotekárny úver dohodnutý. Pre veľkých brokerov je konkurenčnou výhodou a profesionálnou prestížou ponúkať hypotéky celého trhu. Výška provízií, ktorú broker za dohodnutý úver získava od jednotlivých bánk, sa nijako zásadne nelíšia. Nemá teda dôvod doporučovať klientovi typ úveru v závislosti na výšky provízie, ktorú získa od banky;
- pozícia na trhu (vo väzbe na spracovaný objem hypotekárnych úverov) umožňuje výrazné zvýhodnenie vo forme rýchlejšieho a jednoduchšieho vybavenia hypotekárneho úveru, najnižšie úrokové sadzby a ďalšie finančné bonusy a napr. zľavy na poplatkoch pre klienta. Také možnosti majú iba veľké spoločnosti;
- renomé, referencie a profesionálny prístup je pre ňu prioritou. Ďalším merítkom kvality hypotekárneho brokera môže byť i členstvo v Asociácii hypotekárnych maklérov. Poslaním asociácie je dohliadať na kvalitu, štandard služieb, etickou spôsobilosť a zvyšovanie profesionálnej úrovne svojich členov. Tí musia splňovať všetky kritéria kvalitného a profesionálneho hypotekárneho brokera.
